住宅ローン返済が残高不足で延滞利息発生！家計管理方法を改める

こんにちは！がねです。2月は2回目の住宅ローン返済月でした。・・が、さっそくやらかしてしまいました。(笑)

ローン返済額引き落とし日の夜にたまたま口座を確認したのですが、ナゼか引き落とされていない。え？と思ってよくよく見てみると「残高足りてないやん！！」。焦りました。(笑)

金融機関によって異なるのでしょうが、こういう場合って一体どうなるのでしょう？そして、これから二度と延滞することがないようにするためにはどうしたらいいのか考えてみました。

住宅ローン返済、残高不足で延滞利息50円取られた

まぁ結論から言うと我が家の場合は1日延滞利息として50円引き落とされていました。うまい棒買えるやんー泣

流れとしては以下の通りです。

• 返済日の夜、銀行アプリで口座確認したところ残高不足により引き落とされていなかった。ので夫へ連絡(ちょうど飲み会中で帰宅したの24時)
• 夫帰宅後、ネットバンキングで不足額を返済口座へ振り込み(夫しか操作できない～)
• 翌朝9時過ぎに、借り入れている金融機関から夫へ電話あり(「残高不足により引き落とせませんでした」という旨の連絡)
• 昨晩入金済みと夫が伝える
• 電話終了後に口座を確認すると、返済額＋延滞利息50円が引き落とされていた

日付をまたいでいなかったら？

今回、ネットバンキングを利用してローン返済口座へ入金できたのが返済日の日付をまたいで0時18分でした。調べてみるとどうやら返済日の翌日から延滞金が発生するようです。

もしその日のうちに入金出来ていたら延滞利息も取られていなかったのかな？

連絡がない金融機関もあるそうです

今回は金融機関の方から翌日の朝一で電話がありましたが、銀行によっては連絡をしないところもあるようです。

延滞が続くと信用問題がどうちゃらと書いているサイトもあったので気を付けなければですね・・。

住宅ローン返済を延滞しないための家計管理方法

気付いた時点ですぐに銀行やATMに行けたらいいのですが、近くに店舗やATMがなかったり振込手数料が高かったりで難しい場合もありますよね。

そんな時に便利なのがネットバンキングです。24時間いつでも残高照会や振り込みなどの取引がネット上で操作できるというもの。

ですが、他行への振り込みは大抵手数料を取られますよね。それでは意味がない・・ヘタしたら延滞金よりも振込手数料の方が高くなります。(笑)

他行宛て振込手数料無料のネット銀行口座を持っておく

ですので、他行への振込手数料が無料のネット銀行口座を持っておくと大変便利です。

我が家は楽天銀行口座を開設しました。

楽天銀行から他行への振込手数料を無料にする方法はいくつかあります。

簡単な方法としては楽天銀行に10万円以上を預け入れておくことです。これだけで月に1回は振込手数料無料になります。

以下の表をご覧ください。

資産残高	他行宛て手数料無料回数
300万以上	月3回
100万以上	月3回
50万以上	月2回
10万以上	月1回

このように毎月25日終了時点の資産残高によって手数料の無料回数が変わるのです。100万円以上預け入れておけば月3回も他行宛て振込手数料が無料になります。

更には楽天スーパーポイント獲得倍率まで上がるので、楽天ユーザーにはたまらないです。(笑)

毎月定額の振り込みを自動化する

とはいえ、どうしても振り込みを忘れてしまうことってありますよね。そもそも毎月のこのルーティンさえ面倒ですし、自動化出来たらいいのにな～と思いませんか？

楽天銀行ではそれが出来るんです！(笑)

振込先や振り込む金額、振込の実行日などの簡単な設定をするだけで、毎月自動的に振り込みが実行されます。

先ほどご説明したように、常に10万円以上を預け入れておけば月1回は他行振込手数料が無料。ということは、住宅ローン返済も毎月手数料無料で、しかも自動的に振り込まれるというわけです。

シンプルで楽ちんな家計管理方法を取り入れていく

ローン返済口座と給与振込口座が別ですと、毎月お金を振り分ける手間がどうしても増えてしまいます。かと言って、様々な事情で口座を分けざるを得ない・・歯がゆいです。

少しでもシンプルに、簡単に、楽に家計管理が出来れば良いですよね。

ネットバンキングを積極的に使っていこう

正直私は新しいことに挑戦するのが苦手なので、これまでの古いやり方から脱却することが出来ませんでした。なかなかね、時代についていけてないです。(笑)

ですが今回のことをキッカケに、ネット銀行やネットバンキングを積極的に活用していかなければな～と実感しました。毎月の面倒な作業を省いて家計管理を少しでも楽しくやっていきたいものです。

そして改めて楽天銀行ってスゲー！と思いました。(笑)時代のニーズをとらえているというか、「こんな便利なことが出来るの？！」「こんな特典があるの？！」と思うようなメリットが多い。

楽天口座開設は無料ですし、とても簡単にできますよ♪